5 ting, banken kigger på, når du vil låne til en bolig

Din opsparing og formue

Når du vil låne penge til en ejerbolig, kan du låne op til  80 % af boligens værdi i et realkreditinstitut. Derudover kræver loven, at du selv kan stille med en udbetaling, og at du kan dække de omkostninger, der er forbundet med at optage lånet til boligen. Har du ikke selv den resterende del af købesummen stående på en opsparing, kan du låne nogle af pengene i banken. De penge, du låner til boligkøb i din bank, kaldes også et boliglån.

Hvor mange penge, du kan låne i et boliglån afhænger af en samlet vurdering af din økonomi.

Din gæld

Banken vil også se på, hvor meget gæld du har, og beregne din gældsfaktor. Det er et tal, der viser, hvor meget gæld du har i forhold til din indkomst. Når gældsfaktoren overstiger 4, siger man, at der er tale om en høj gældsfaktor, og det medfører ifølge lovgivningen visse krav ved køb af ejendom.

Dit rådighedsbeløb

Rådighedsbeløbet er det beløb, du har tilbage til forbrug og opsparing, når alle faste udgifter og skat er betalt. Det skal altså dække udgifter som mad, tøj, fornøjelser og gaver.

Som udgangspunkt har banken en tommelfingerregel for, hvor stort rådighedsbeløbet bør være ved boligkøb afhængigt af husstandens sammensætning og samlede indkomst. Der kan dog være store individuelle forskelle på, hvor meget eller hvor lidt vi har brug for at have til rådighed for at kunne leve det liv, vi ønsker. For nogle vil bankens anbefalede rådighedsbeløb ikke være tilstrækkeligt til at leve på den måde, der giver mening og værdi for dem, mens det for andre vil være mere end rigeligt. Derfor er det yderst væsentligt at kigge på, hvad man har brugt historisk.

Dit forbrug

Hvor stor en del af din indkomst, der går til forbrug, og hvad du bruger dine penge på, kigger banken ikke på. Det vigtigste er, at der er harmoni i din økonomi. Kort sagt skal dit rådighedsbeløb være så stort, at det kan dække det forbrug, du ønsker.

Din personlige profil

I kreditvurderingen tager banken højde for, hvilken livsfase du befinder dig i. Er du ung, og har du været under uddannelse, har du formentlig haft begrænset mulighed for at spare op. Det betyder dog ikke nødvendigvis, at du må vente med at købe bolig, da det er en helhedsvurdering, der ligger til grund for kreditvurderingen. Det væsentlige er, at du på sigt er i stand til at betale dit lån tilbage.